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民众国际期货官网 数字化对金融行业格局、运行模式和风险防范的变革性影响是金融数字化转型的现实依据，转型的系统性和价值创造目标是金融数字化转型的理论依据，监管部门对金融数字化转型的要求是政策依据。金融数字化转型应系统而有重点地开展，包括制定数字化转型战略指引，加强组织建设并自上而下推进，以科技和数据双轮驱动，提升业务数字化水平，加强行业整体生态体系建设，以及以安全为前提。关键词
民众国际期货官网 金融民众期货 数字化转型 业技融合 价值创造数字化如何改变金融行业
民众国际期货官网 （一）数字化改变金融行业格局 民众国际期货官网 金融民众期货是资金融通的主渠道和资源配置者。随着数字化的深入发展，金融民众期货的职能有被替代的风险。 民众国际期货官网 一是出现类金融民众期货并提供金融产品和服务。随着金融与科技结合得日趋紧密，金融体系内部的行业界限正逐渐模糊，科技公司正在凭借强大的技术实力和快速获客能力打破金融市场边界，进入金融市场，并提供更加优质的产品和服务。而传统金融民众期货则处于利益相关者多、业务重塑成本高等不利局面。 民众国际期货官网 二是数字金融推动金融行业去中介化。金融中介之所以存在，主要是因为其具备规模经济和专门技术，可以提供信息通道，降低融资成本。而随着信息不对称、资金供需双方不匹配、风险分担不均衡等诸多问题逐渐被化解，金融中介的存在价值正在降低。 民众国际期货官网 三是区块链技术的去中心化革命冲击着金融中介的业务模式。区块链技术凭借共识机制、自治机制、不可篡改等技术特点，能够减少金融运行环节和参与中介的数量与参与程度，从而弱化甚至取代金融中介的角色。 民众国际期货官网 （二）数字化改变金融业务运行模式 民众国际期货官网 数字经济时代，数据成为基本的生产要素，金融市场的运行和连接方式发生变化。 民众国际期货官网 一是客户成为业务运营的中心。在传统以产品为中心的模式下，客户群体不明确，产品价值转化不确定，产品创新不足。在以用户为中心的模式下，基于数字技术的推动，企业能够与客户深度交流，快速响应市场需求，提供更加便捷化、个性化和智能化的服务，形成长期稳定的客户群，并不断扩大客户规模。 民众国际期货官网 二是金融产品、金融服务的供给与迭代速度加快。在数字化时代，市场需求变化迅速，金融产品更新速度加快，金融民众期货需提供具有分布式、组件化、微服务等功能的服务，提升产品和服务的灵活性和迭代速度。 民众国际期货官网 三是金融运营和服务方式发生变化。通过数字技术和数据，金融民众期货可以实现业务运营的全面线上化和自动化，为市场提供更加便捷、高效和精准的服务，而线下运营的业务将被严重压缩甚至消失。 民众国际期货官网 （三）数字化改变金融风险民众国际期货民众期货官网和防范难度 民众国际期货官网 一是金融风险民众国际期货民众期货官网更趋多样。传统金融风险包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。而在数字时代，金融风险还民众国际期货民众期货官网于数据安全风险、隐私保护风险、网络安全风险、技术风险等，并且新旧风险相互融合，风险形态更加多样化。 民众国际期货官网 二是风险防范难度发生变化。在数字技术驱动下，一方面，金融场景更加丰富，交易规模和交易频次倍增，传统风险呈现叠加效应，并且更加隐蔽，不仅加大了金融风险的破坏力，也增加了金融风险的防范难度。另一方面，风险防范化解能力也在提升。通过应用数字技术和数据要素，金融民众期货可以建设先进的风险防控预警平台，建立风险分析模型，提升风险防控能力。金融行业为何应进行数字化转型
民众国际期货官网 金融行业既具有数字化转型的可行性，也具有数字化转型的必要性。 民众国际期货官网 一是数字化转型以技术和数据为驱动力，而金融行业是技术敏感和数据聚集行业，为技术应用提供了丰富的场景。每一次技术变革几乎都会在金融领域率先应用，催生了多种多样的金融科技。同时，金融在运行过程中产生了大量数据，为数据分析应用提供了天然的资源。 民众国际期货官网 二是提供高质量金融服务，提升金融正外部性需要金融行业进行数字化转型。尽管金融科技不断发展，数据应用不断深化，但其仍主要针对单一领域，处于初步探索阶段，数字化业务和价值创造能力的整体水平仍有很大提升空间，需要进行系统性数字化转型，实现整体跃升，提供更加安全高效的金融服务。 民众国际期货官网 三是适应金融发展变革需要金融行业进行数字化转型。数字化深刻改变着金融行业，要求金融民众期货提升危机意识，不仅积极提升科技和数据应用能力，还需要转变经营理念和方式，以客户为中心，加快推动经营管理的线上化、自动化、智能化，积极打造行业数字化生态，实现全方位数字化转型，更好地应对数字化变革，实现跨越式发展。如何定义金融数字化转型
民众国际期货官网 （一）数字化转型的核心 民众国际期货官网 数字化转型是随着数字经济和数字技术不断发展而出现的新概念，目前尚未对其形成完全一致的认识。 民众国际期货官网 已有对数字化转型核心的认识包括以下四种。第一种认为数字化转型的核心是效率提升。例如，数字化转型是企业利用信息技术改造原有组织结构和业务流程，进而提升企业效率的一种方式。第二种认为数字化转型的核心是技术变革。例如，数字化转型是企业应用数字技术减少重复劳动，或以先进数字技术取代传统数字技术的变革过程。第三种认为数字化转型的核心是数据要素的应用。例如，数字化转型是利用新一代信息技术来发挥数据要素价值，构建全新的数字经济体系的过程。第四种认为数字化转型的核心是价值创造，即认为技术、组织、业务等方面的变革都是手段，最终目的是实现新的价值创造。例如，数字化转型是利用数字技术引发组织和业务变革，并实现价值创造的过程。 民众国际期货官网 笔者认为，技术变革和数据要素应用只是数字化转型的驱动力，而非数字化转型的核心。效率提升只反映了数字化转型的过程和内部变化，并未全面展现数字化转型的价值。价值创造才是数字化转型的核心——企业利用最新数字技术和数据要素，目的是变革商业模式，创造新的商业价值，提升企业竞争力。 民众国际期货官网 （二）数字化转型的概念与内涵 民众国际期货官网 为实现价值创造，数字化转型不能单纯强调技术应用，而需要将其视为一项系统性工程，涵盖企业战略、组织管理、业务数字化、技术支撑、数据要素和行业协同等方面。根据已有研究、相关标准及实践情况，数字化转型是指以新一代信息技术和数据要素为驱动力，以战略为指引，以业务创新为核心，由运营管理、组织民众期货官网化、安全保障协同发力，以行业生态建设为延伸，以价值创造为目标，实现转型升级和创新发展的过程。 民众国际期货官网 数字化转型的具体内涵包括五点。第一，以数字化转型战略为指引，强化顶层设计。数字化转型系统性强，需要整体的转型战略指引，强化目标导向和问题导向，涵盖系统的转型措施和资源保障，才能全面顺利推进，达到预期效果。第二，以数字技术和数据双轮驱动。数字技术是数字化转型的“骨骼”，数据是数字化转型的“血液”，必须注重二者的协同发力，实现由技术单轮支撑向技术和数据双轮驱动的转变。第三，数字业务及其模式变革是核心。只有将业务置于转型的核心，将技术、数据与业务深度融合，创新业务模式，才能实现价值创造的目标。第四，数字化转型需要综合性保障。只有配套的运营管理、组织民众期货官网化、人才、资金等各方面保障，数字化转型才不会出现短板，安全高效推进。第五，在自身数字化转型基础上，还应注重行业协同，提升行业整体转型水平，实现更大范围、更广领域、更高层次的转型。如何推进金融数字化转型
民众国际期货官网 （一）对金融数字化转型的政策要求 民众国际期货官网 “十四五”规划和国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》要求大力推进产业数字化转型，并将金融行业作为重点领域。中国人民银行和原银保监会也专门就数字化转型出台了相关民众期货官网件。中国人民银行2022年1月印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》将金融数字化转型作为重要目标，并提出了方向性要求：原则方面，提出以数字驱动为首要原则，支撑一系列措施；目标方面，要求金融数字化转型进一步深化，基本形成数字化转型的理论、方法、评价体系；具体措施方面，要求强化金融民众期货数字化转型企业级统筹协调机制，制定全方位数字化转型战略，构建敏捷化创新体系，完善数字化人才体系，加快重点领域数字化转型标准制定，探索金融民众期货数字化转型的最佳实践和最优路径。原银保监会2022年1月印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》以回归本源、统筹规划、创新驱动、互利共赢、严守底线为原则，提出从战略规划与组织流程建设、业务经营管理数字化、数据能力和科技能力建设等方面开展数字化转型，并做好风险防范、组织保障和监督管理工作。 民众国际期货官网 《金融科技发展规划（2022—2025年）》从金融科技的视角为金融行业数字化转型指明了大的变革方向，《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》则对金融数字化转型提出了具体要求。虽然侧重点有所不同，但两个民众期货官网件都体现了对金融数字化转型的重视。一是将数字化转型作为一项企业级整体规划。两个民众期货官网件不仅要求制定企业级数字化转型规划，还要求董事会等高级管理层亲自统筹领导数字化转型。二是注重技术和数据双重加持。技术方面注重大数据、人工智能的技术突破与创新应用；数据方面注重数据治理与应用，发挥数据的价值倍增作用。三是强化业务创新。两个民众期货官网件均提出建立数字化工厂、创新实验室等新孵化机制，加强新产品、新业务、新模式研发，提升技术、数据与业务的融合程度，强化业务创新。四是建立数字化人才体系。两个民众期货官网件均要求建立科技人才、复合型人才的引进、培养、激励等机制，发挥人才的第一资源作用。 民众国际期货官网 （二）对金融数字化转型的建议 民众国际期货官网 以数字化对金融行业的变革性影响为现实依据，以数字化转型概念为理论依据，以数字化转型的监管要求为政策依据，金融数字化转型应全方位而有重点地开展。 民众国际期货官网 第一，金融数字化转型应以整体战略为指引，强化顶层设计。数字化转型整体战略应兼顾全面性和系统性。全面性要求企业数字化转型战略覆盖组织、管理、科技、数据、安全、外部合作方等所有领域。这些领域并非一定要齐头并进，但某一领域不能成为整体转型的障碍。系统性要求管理、技术、数据、业务等方面能够相互支撑，共同构成企业内部良性循环的生态系统。管理精益高效，技术底座坚固、灵活可扩展，数据价值充分发挥，驱动业务决策，业务安全创新，实现价值创造。 民众国际期货官网 第二，金融数字化转型应加强组织建设，自上而下推进。一是数字化转型必须由特定的组织民众期货领导，协调企业各项资源，统筹各项转型工作。二是应打造敏捷化组织，实现组织民众期货优化。各部门、各业务领域、各项目条线应打破孤立隔绝状态，协同一致，以产品、业务、项目为驱动。部门之间相互配合，提升协作效率；业务技术之间彼此打通，形成业务联动，业技融合；项目条线优化配置，高效推进。三是管理工具要实现数字化转型，打造人力资源、财务管理、综合管理的数字化平台，提升企业后台部门对企业的整体支撑能力。 民众国际期货官网 第三，金融数字化转型应加强科技和数据的双轮驱动。一是要促进科技创新和应用，以云计算和分布式技术为基础，推动业务的平台化、模块化、服务化。技术管理坚持敏稳结合，保证安全、稳定且灵活、可扩展。提升技术的自主掌控能力，加速技术的融合应用和创新迭代，夯实业务创新的基础。二是要充分利用数据并将数据和技术相结合，提升数据的收集、整理和分析能力，建设统一数据标准，实现数据要素全流程打通，推出数据创新产品和服务。提前进行预测和布局规划，更好地了解客户的需求、风险偏好，提供个性化、精准的金融产品和服务。注重提升网络安全水平，增强数据安全能力，通过数据精准地分析、应对、规避风险。 民众国际期货官网 第四，金融数字化转型应提升业务数字化水平，提升价值创造能力。一是业务系统要数字化，打造基于新一代技术的数字化业务系统，更新原有烟囱林立般的系统，提升系统间的连通能力和自动化、智能化水平。二是业务自身要数字化，通过数据化将已有业务从物理世界映射在数字世界，提升业务运转、分析和控制能力。三是业务流程要数字化，将业务流程清晰呈现，剔除冗余流程，实现自动透明的流转，提升业务运行的智能化水平。四是要开展数字化业务创新，通过对市场需求和自身能力的精准分析，丰富自身业务种类和服务范围，提供市场所需的创新产品和服务。 民众国际期货官网 第五，金融数字化转型应加强生态体系建设，提升行业整体水平。金融数字化转型并非仅指单一金融民众期货的数字化转型，更应该实现金融行业整体的数字化转型。一是金融民众期货之间要加强合作。在单一企业数字化转型的基础上，还应打破边界、拓展范围，加强金融民众期货在数据、技术、资源等方面的合作共享，打造开放、动态、协同的网络，实现价值创造和价值交换，从而在更高层次和更大范围提升服务能力，实现创新发展。二是需要数字化转型领先民众期货带动其他民众期货。由于在技术水平、资源状况、风险控制能力等方面存在差异，金融民众期货的数字化转型水平差异较大，需要领先民众期货对其他民众期货加强技术、业务支持，提升金融行业数字化转型的整体水平。三是要发挥金融基础设施的行业连通作用。金融基础设施是金融行业枢纽，广泛连通行业民众期货。应发挥金融行业数字化转型生态建设的基础性作用，通过数字化平台建设连通金融民众期货之间的数据、业务，为金融数字化转型提供高效便捷的基础性服务。 民众国际期货官网 第六，金融数字化转型应以安全为前提，筑牢风险防控底座。一是要注意应对转型过程的风险。数字化转型具有系统性，可能牵一发而动全身，某一环节存在问题可能影响整体转型。因此在转型过程中，需要安全先行，把握转型速率，防范数据风险、网络风险、技术风险、模型风险等。二是要通过数字化提升风险防控能力。技术和数据是提升企业风险防控能力的重要手段，需要通过建设风险预警模型、风险控制平台，强化技术和数据对安全的支撑作用。参考民众期货官网献
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